Dizer "finanças cantam romances" - isso é sobre você? Infelizmente, a maioria das pessoas não estudou alfabetização financeira na universidade, e uma vida medida com o trabalho "para o tio" não ensinou nada. É especialmente difícil planejar suas receitas e despesas, além de economizar para as mulheres (devido a uma mentalidade mais humanitária), bem como para os aposentados com o desejo de jogar pelo seguro, com medo de explorar novas formas financeiras e com o esquecimento.
A vida caótica moderna não perdoa erros, então você precisa se dominar e aprender a planejar seus fluxos financeiros. Para fazer isso, não fará mal dominar o campo dos empréstimos, valores mobiliários, seguros, impostos e benefícios sociais, outras manipulações com dinheiro, imóveis e objetos valiosos.
Hoje, em nossa rubrica, os 10 erros financeiros mais comuns que conseguem cometer quase tudo em sua vida.
10. Economias "debaixo do colchão"
A população está acostumada a usar o sistema bancário podre de um lado - eles obtêm empréstimos e, em seguida, carregam dinheiro de sangue com um interesse louco para tios com carteiras de couro. As estatísticas dizem que mais da metade da população da Rússia, sabendo das possibilidades de colocar dinheiro em um depósito, não o usa, preferindo "preservar" o dinheiro nos bancos, colocá-lo em livros grossos, se esconder debaixo de colchões e em outros lugares incríveis. Uma pessoa não acha que seu dinheiro possa funcionar no mercado de ações, ajudar a desenvolver um negócio bem-sucedido e lucrativo, ou simplesmente colocar peso morto em uma conta bancária, mas, no entanto, trazer um centavo. Isso é facilitado pela inflação anual, contra a qual não apenas os ovos no mercado aumentam de preço, mas também suas economias.
9. A busca da rentabilidade
Há outro extremo do analfabetismo financeiro - as pessoas de maneira imprudente participam de suas economias, querendo diversificar sua renda. Não há retorno sem risco além de% nos depósitos. Ou seja, os investimentos nos negócios, armazenando dinheiro em moeda estrangeira, jogando na bolsa de valores, investindo em projetos etc., estão de alguma forma ou de outra maneira relacionados ao risco de perda total ou parcial da economia. Como regra, surgem riscos quando a rentabilidade do caso está acima de 12 a 17% em rublos russos. A população é aconselhada a não se deixar enganar por comerciais, fraudes financeiras e pirâmides, especialmente no caso de promessas de altos e operacionais lucros. Avaliar os riscos não faz mal para atrair um consultor financeiro.
8. Subestimar sua resposta ao risco
O risco é frequentemente associado a traços de personalidade. Se seu amigo jogou com sucesso na bolsa de valores ou investiu em algum novo projeto, isso não significa que você, com seus conhecimentos e habilidades, possa alcançar os mesmos indicadores. E existe algo como empolgação, que não permite que uma pessoa pare os dois em caso de vitória ou perda. Você deve estar preparado para tolerar flutuações do mercado, como uma queda de 50% no valor de seus títulos. Se você é mentalmente instável e tem um caráter perspicaz, pode vender ações de forma imprudente por um valor não lucrativo e ficar desapontado com as operações de investimento.
7. A falta de "airbags"
Muitas pessoas vivem sem acumulação, por assim dizer, em um dia. Eles acreditam sinceramente que vivemos uma vez; portanto, todos os fundos devem ser gastos para atender às necessidades atuais e, em caso de despesas imprevistas (operação, danos à propriedade de outras pessoas, férias etc.), você sempre pode pedir emprestado ou sentar no pescoço de parentes. Essas pessoas nunca têm um "amortecedor" nas costas, portanto raramente conseguem ter sucesso nos negócios. A vida em empréstimos e dívidas pressiona bastante a psique e limita as capacidades humanas, por isso seria bom formar um fundo intocável para despesas imprevistas todos os meses.
6. Negligência de benefícios fiscais
É benéfico para o nosso estado esconder da pessoa comum os benefícios e descontos que ela pode receber. Por exemplo, muito poucas pessoas sabem sobre deduções e benefícios fiscais. Assim, na Rússia, todo mundo tem direito a uma quantia de até 15,6 mil rublos, se durante o ano ele gastou fundos pessoais em tratamento, mensalidade, investido em um fundo de pensão ou em caridade apoiada. E se você comprou imóveis, até 260 mil podem ser transferidos para a conta, além de alguma compensação por um empréstimo hipotecário.
5. Investimento sem prazo
Antes de investir em qualquer projeto, você deve entender que eles devem aplicar e retornar uma certa renda em um período específico especificado. Seu objetivo não é ganhar uma certa quantia, mas obter lucros que excedam os investimentos em um período claramente acordado. Se você estiver pronto para se envolver em finanças por um período de 1 a 3 anos, então títulos e fundos do governo, depósitos bancários, pequenas e médias empresas comprovadas são adequados para você. Se você está perseguindo "peixe grande" e investindo em um projeto em larga escala (grandes empresas, construção e uso de imóveis, etc.), pode esperar benefícios no período de 3 a 10 anos. A propósito, investimentos no valor de mais de 10 anos podem aumentar o retorno das ações em 70-80%.
4. Negligência de seguro
Muitas pessoas estão tensas com o tema do seguro, pois, por exemplo, o seguro obrigatório de carro geralmente acaba sendo inútil para um motorista que dirige de maneira organizada e lenta, enquanto o dinheiro anualmente "flui pelos dedos". No entanto, o seguro de saúde e de vida é bastante lucrativo, pois muitas vezes uma pessoa tem grandes despesas imprevistas com o tratamento (ainda assim, com nossos preços para serviços médicos). Na maioria dos casos, a poupança financeira ajuda o seguro imobiliário em caso de incêndios, roubos, explosões, vizinhos inundações de compensação, etc.
3. Parâmetros de empréstimo incorretos
Antes de assinar um contrato de empréstimo padrão, não será inapropriado ler as letras mais pequenas e mais discretas do texto, mesmo que você tenha um grande trato antes. Não seja preguiçoso, porque muitas vezes sua servidão por dívida depende das "letras pequenas" no futuro. Não se esqueça de levar em consideração vários pontos ao elaborar o contrato. Primeiro, o empréstimo é feito na moeda do seu salário, e não no exterior, o que evita o crescimento dos juros mensais devido à depreciação do rublo. Em segundo lugar, não tome empréstimos "com margem", mas apenas estritamente para a quantia que você precisa. Terceiro, evite empréstimos de longo prazo se você puder se limitar a empréstimos mais curtos. Por exemplo, um empréstimo de 200 mil rublos, prorrogado por 5 anos em vez de 2, forçará você a conceder a um tio com carteira um adicional de 110 mil.
2. Falta de plano financeiro pessoal
Cada chefe de família deve elaborar um plano financeiro, levando em consideração todos os fluxos financeiros de cada pessoa (receitas, despesas, poupanças, investimentos, etc.). Ao mesmo tempo, é necessário pensar não apenas estrategicamente, mas também taticamente. Pensando em comprar um carro em 10 anos, hoje você não pode se aproximar de realizar seus sonhos, especialmente porque você deve levar em conta que o imóvel está ficando mais caro a cada ano, assim como os custos de sua manutenção. Se você pretende economizar para algo grande, comece a ganhar e considere estritamente suas finanças sem mergulhar em obrigações de crédito antes do tempo.
1. O início da poupança de aposentadoria alguns anos antes de entrar nela
Todos devem pensar em se aposentar da juventude, desde que haja oportunidade e entusiasmo para criar seu próprio fundo de poupança para idosos. Alguém investe em valores mobiliários há muito tempo, alguém adquire imóveis e outras pessoas organizam um negócio para não pensar na crosta de pão na velhice. Mas e um trabalhador comum que fica no trabalho o dia todo, e tudo o que pode fazer é jantar e se lavar? Há apenas uma resposta: comece a economizar pelo menos 25 mil rublos por mês em um depósito bancário 10 anos antes da aposentadoria, o que permitirá que você receba pagamentos no valor de 40 mil no futuro.
A teoria e a prática financeiras devem ser ensinadas a partir da escola, o que tornará nossa pessoa mais protegida das dificuldades da vida adulta e permitirá ter sucesso nela.